每年春節(jié)，是現(xiàn)金回籠的高峰期，銀行也通過存款利率上浮、推出高利率的理財產(chǎn)品吸引儲戶。

對于生活在農(nóng)村的人來說，更是要為一年到頭賺的辛苦錢找個好去處。不同于大城市里理財產(chǎn)品的普及和理財信息的及時獲取，在農(nóng)村，定期存款往往是最常見的理財方式。

那么，農(nóng)村理財情況如今是否有改觀?

花式攬儲

大年初七，《國際金融報》記者走訪了吉林省西部某縣城內(nèi)多家銀行網(wǎng)點了解到，寒冷天氣絲毫未影響當(dāng)?shù)鼐用翊婵畹臒崆椤?/p>

在走訪中，記者注意到，各家銀行大堂展板上掛起了定期存款和大額存單相關(guān)信息，智能存款也是多家銀行的主推。此外，春節(jié)期間存款，銀行均有禮品相送。

在建設(shè)銀行(6.920,0.08,1.17%)某網(wǎng)點營業(yè)廳內(nèi)，一位理財經(jīng)理向客戶介紹，春節(jié)期間該行定期存款、大額存單利率均有上浮，可較人民銀行基準(zhǔn)利率上浮50%。同時，春節(jié)期間存款送禮品更多，存款5萬至10萬元，送一桶1.8升豆油;存款10萬到20萬元，送一桶5升的豆油，可以累計。而在平日，存款10萬至20萬元，只送一桶1.8升的豆油。

相比四大行，當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行往往更為積極，活動力度也比較大。如吉林省農(nóng)村信用社門口滾動字幕全天循環(huán)新春系列活動的廣告，“存款送積分，換領(lǐng)大豆油，數(shù)量有限，先到先得”和“智能存款，收益更高，提前支取，靠檔計息，五年利率4.262%”。

此外，該信用社還為前來存款的客戶提供抽獎機會，抽獎次數(shù)由存款金額決定，30萬元以內(nèi)和30萬元以上的客戶在不同的箱子里抽獎，提供的獎品有高壓鍋、夏涼被、中國結(jié)、抽紙等。

在一家當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)商行，客戶經(jīng)理也向前來咨詢的客戶介紹，該行目前在搞新春存款送油的活動，存款1萬元送1桶1.8升的葵花油，存2萬元送2桶油，依次累計。“這屬于過年期間的小福利，也不確定會持續(xù)多長時間，上面說停就停了。”該經(jīng)理表示。

各家銀行中，存款利率最高的要屬當(dāng)?shù)氐拇彐?zhèn)銀行。據(jù)某村鎮(zhèn)銀行理財經(jīng)理介紹，該行沒有大額存單，定期存款不管存多少都執(zhí)行一個利率，一年定期存款利率2.175%，三年期3.988%，五年期5.01%，這個利率基本上是全縣最高的利率了。

為了拉存款，該村鎮(zhèn)銀行理財經(jīng)理私下向客戶表示，存3年期定期存款的話，每存款1萬元額外補貼客戶40元。“這比送禮品劃算，客戶想買啥就買啥。”該經(jīng)理稱。

但記者注意到，盡管村鎮(zhèn)銀行給出的存款利率很高，但相比隔壁的建設(shè)銀行，該行的大堂較為冷清。建行某理財經(jīng)理說，隔壁的村鎮(zhèn)銀行屬于小銀行，最近兩年才開，雖說是縣里開的銀行，但居民一般還是愿意來大行存錢。

“相比春節(jié)前，節(jié)后存款人數(shù)已少了許多。節(jié)前整個營業(yè)廳是爆滿的狀態(tài)，工作壓力很大。”一位從業(yè)近20年的當(dāng)?shù)厮拇笮欣碡斀?jīng)理向記者介紹，年前存款的人群大致可分為以下幾種情況：農(nóng)民工在外面打工掙錢回來了在當(dāng)?shù)劂y行存款;經(jīng)商的人年底貨款回籠了把錢存上，干工程的到了年關(guān)工程款結(jié)了把錢存上，農(nóng)民的糧食賣了把錢存上，上班工作的年底把錢合計一下存上。

“排隊搶購”

那么，存款是不是這個縣城的居民唯一的理財方式呢?

除了定期存款外，上述農(nóng)商行客戶經(jīng)理向記者介紹了該行每周二發(fā)布的穩(wěn)贏得利-系列理財產(chǎn)品，客戶可根據(jù)需求選擇理財期限，從90多天到300多天都有，各個期限產(chǎn)品歷史參考年化收益率均達(dá)到4%以上。該系列理財產(chǎn)品分保本和非保本兩種，均為浮動收益型產(chǎn)品，非保本產(chǎn)品歷史參考年化收益率高一些。

該經(jīng)理強調(diào)，這個系列的理財產(chǎn)品每周二早上八點半開始賣，買的人比較多，客戶需要早起排隊購買。一般早上6點多在柜臺先領(lǐng)個號，然后去吃個早飯，八點半開始賣，可以八點十分左右過來買。

“節(jié)前甚至有早上4點多開始排隊的情況，要是過來領(lǐng)到十五號以后，基本就沒希望買上了。”該經(jīng)理補充稱，其實可以用手機銀行，但大多數(shù)客戶并不太會操作。

對于具體的額度，該經(jīng)理表示，這得看總行安排，每一期額度不一樣，但每一期都需要排隊購買。每周二早上在全省的各家分行窗口同時開賣，共享一個總額度，每期理財額度基本上十幾分鐘就沒有了。上一期產(chǎn)品因趕上春節(jié)，額度多一些，而且利率是最高的。

不過，在其他幾家銀行，記者并未發(fā)現(xiàn)類似的火爆跡象。上述農(nóng)村信用社工作人員表示，該行并沒有理財產(chǎn)品，只有存款類產(chǎn)品，智能存款利率比普通的定期存款高，承擔(dān)了和理財產(chǎn)品差不多的作用。

“總的來看，春節(jié)期間，無論是銀行存款還是理財產(chǎn)品，利率都較平時高，比較吸引客戶。”某四大行理財經(jīng)理對記者表示，從理財產(chǎn)品來看，去年開始，人民銀行有規(guī)定不能宣揚理財產(chǎn)品保本保收益，縣城的居民聽到“非保本”三個字，往往會覺得不放心，因此，買的人還是略有減少。

上述建設(shè)銀行理財經(jīng)理坦言，“不是不推薦理財產(chǎn)品，而是縣城里的一些客戶許多年來習(xí)慣保守理財，不太清楚風(fēng)險這個概念，往往會卡在風(fēng)險評估這一關(guān)。此外，客戶對于收益浮動的理財產(chǎn)品還不是很習(xí)慣。”

觀念漸變

不過，多家銀行理財經(jīng)理認(rèn)為，這種“不習(xí)慣”并不會是一個長期的狀態(tài)。在了解了一定的理財知識并有了一定經(jīng)驗后，縣城居民對銀行理財產(chǎn)品的觀念和理財方式也在逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)變。

中國農(nóng)業(yè)銀行(3.700,0.05,1.37%)某支行理財經(jīng)理表示，存款在縣城始終是主流，但從最近幾年的情況來看，購買銀行理財產(chǎn)品的客戶整體趨勢是增長的。一開始，只有銀行內(nèi)部工作人員會選擇理財產(chǎn)品?，F(xiàn)在，比較年輕的客戶基本上都是投資理財，歲數(shù)大些的客戶雖然一般聽到銀行理財不保本后會不太放心，但接受了以后，也會逐漸轉(zhuǎn)變觀念。

“經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的居民投資理財意識較強，在我們縣城里一些做生意的人很青睞理財產(chǎn)品。而且，現(xiàn)在投資門檻低了，1萬元起購，用手機銀行APP隨時都能挑選并購買，其實挺好的，以后居民的理財意識也會越來越強。”該經(jīng)理補充稱。

縣城居民理財意識的提高與理財經(jīng)理們做出的努力息息相關(guān)。

上述農(nóng)業(yè)銀行理財經(jīng)理表示，他們其實每個月是有任務(wù)的，比如重點推薦存款、理財或是保險。在經(jīng)過銀行工作人員介紹后，客戶會有更多的了解。所以，購買理財和保險的人也越來越多了。

“在買過一次理財產(chǎn)品之后，客戶的理財意識就會有所提高。”上述農(nóng)商行客戶經(jīng)理表示，客戶經(jīng)理們會先推薦沒買過理財?shù)目蛻糍徺I較短期限的理財嘗試一下，然后再逐漸購買一些長期產(chǎn)品。

該經(jīng)理補充稱，購買理財?shù)目蛻裟挲g也在逐漸多樣化，不僅是年輕人，老年人也加入進(jìn)來了。陳偲 實習(xí)生 吳林璞

關(guān)鍵詞： 農(nóng)村 理財意識 多樣化