最新房貸利率數(shù)據(jù)出爐了!在去年12月首次出現(xiàn)下降后，今年1月全國(guó)首套房貸款平均利率再次出現(xiàn)下降!等著買房的人要笑了?可以出手了嗎?

基金君發(fā)現(xiàn)，今年很多買房的人仍然是持觀望態(tài)度，跟往年的熱度相去甚遠(yuǎn)。一些分析師認(rèn)為，未來(lái)房貸利率還有下降空間，有望持續(xù)下行。那么，現(xiàn)在最新的房貸利率情況到底是怎么樣的?今年房地產(chǎn)市場(chǎng)的交易、成交量情況如何?房企銷售情況怎么樣?房?jī)r(jià)有沒(méi)有真的松動(dòng)?一起來(lái)看看。

首套房貸利率再降！

多個(gè)城市在下降后保持穩(wěn)定

融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2019年1月全國(guó)首套房貸款平均利率為5.66%(相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.155倍)，環(huán)比上月下降0.35%。這是在2018年12月全國(guó)首套房貸款平均利率23個(gè)月以來(lái)首次出現(xiàn)下降后，再度出現(xiàn)下滑!

但是，同比2018年1月首套房貸款平均利率5.43%，該數(shù)字仍然上升了4.24%。

融360數(shù)據(jù)顯示，從35個(gè)主要城市首套房貸款平均利率來(lái)看，目前最低的還是上海5.09%，較上月持平;最高值是武漢6.16%，較上月下降8BP。本月共有7個(gè)城市利率出現(xiàn)下降，分別是哈爾濱5.74%較上月下降31BP、天津5.48%較上月下降21BP、青島5.69%較上月下降13BP等;但是這個(gè)數(shù)字較上月17個(gè)城市有所減少，多數(shù)城市上月出現(xiàn)下降后本月保持穩(wěn)定。

另外，北上廣深一線城市中，2019年1月上海首套房貸平均利率為5.09%，廣州為5.55%，深圳為5.57%，均較上月持平;但北京首套房貸款平均利率為5.43%，較上月回落2BP，為連續(xù)兩個(gè)月出現(xiàn)下降。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，北京對(duì)于政策以及市場(chǎng)的敏感度高，一般會(huì)較早反映出市場(chǎng)變動(dòng)。

二套房貸平均利率6.02%

已連續(xù)3個(gè)月回落

實(shí)際上，二套房貸款利率已經(jīng)持續(xù)下降3個(gè)月。融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2019年1月全國(guó)二套房貸款平均利率為6.02%，較上月回落2BP，已連續(xù)三個(gè)月出現(xiàn)回落，本月二套貸款平均利率環(huán)比下降0.33%。

同時(shí)，融360數(shù)據(jù)也顯示，35個(gè)城市533家銀行分(支)行中，二套房貸利率有32家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)上浮10%，較上月新增8家;有39家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)上浮15%，較上月新增7家;有214家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)上浮20%，較上月減少11家;有220家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮20%以上，較上月減少4家。

房貸利率下降帶來(lái)哪些好處？

部分市場(chǎng)人士認(rèn)為，房貸利率的松動(dòng)，跟去年四季度央行多次定向降準(zhǔn)有關(guān)系。

房貸利率下降，對(duì)買房者來(lái)說(shuō)，肯定是件大好事。我們先來(lái)了解一下基準(zhǔn)利率、房貸利率、銀行上浮或者打折那些事，究竟是什么意思。

房貸利率，是指用房產(chǎn)在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規(guī)定的利率支付利息。中國(guó)房貸利率是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的，各個(gè)商業(yè)銀行執(zhí)行的時(shí)候可以在一定的區(qū)間內(nèi)自行浮動(dòng)。

央行給出基準(zhǔn)利率，央行會(huì)根據(jù)市場(chǎng)變化和國(guó)家政策對(duì)基準(zhǔn)利率進(jìn)行調(diào)整。最近一次調(diào)整發(fā)生在2015年10月24日，現(xiàn)在實(shí)行的“4.9%”就是來(lái)自于那一次調(diào)整的五年以上長(zhǎng)期年貸款利率。

我們?nèi)ベI房辦貸款時(shí)，銀行給到的利率一般并不是跟基準(zhǔn)利率一樣。因?yàn)楦鱾€(gè)商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況，在政策允許范圍內(nèi)進(jìn)行打折或上浮。所謂房貸利率上浮，是指在央行公布的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮?，F(xiàn)在基準(zhǔn)利率是4.9%，上浮10%意味著房貸利率漲到5.39%，計(jì)算方法是4.9%+4.9%X10%=5.39%。這是在辦理貸款時(shí)銀行給你的利率。當(dāng)然也有打折的，比如九折、九五折都比較多見(jiàn)。

對(duì)買房的人來(lái)說(shuō)，房貸利率下降有何影響?基金君給您算一下就明白了。

比如原來(lái)某銀行的房貸利率是在基準(zhǔn)利率上浮20%，現(xiàn)在變成上浮10%，房貸利率有所下降。如果以200萬(wàn)元(等額本息還款) 按照25年個(gè)人住房按揭貸款來(lái)算，每月月供是多少?在房貸利率下降的情況下，現(xiàn)在能省多少錢?

基金君用計(jì)算器算了一下，原來(lái)上浮20%情況下，需要還款月供是12740元左右，需要支付的利息是182.19萬(wàn)元;但是現(xiàn)在上浮10%的情況下，需要還款的月供下降到12151元左右，需要支付的利息是164.52萬(wàn)元，所以比起之前節(jié)省了17.67萬(wàn)左右。

未來(lái)房貸利率還會(huì)下降嗎？

融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李唯一表示，從目前市場(chǎng)資金情況以及央行的定向調(diào)整政策來(lái)看，未來(lái)銀行的資金將會(huì)保持良好的流動(dòng)性。預(yù)計(jì)受銀行流動(dòng)性利好影響，后期房貸利率有望繼續(xù)下行，具體調(diào)整時(shí)間以及幅度因城市實(shí)際情況而異，總體而言未來(lái)剛需在購(gòu)房貸款成本上將會(huì)有所下降。

但是，中原地產(chǎn)首席分析師張大偉則認(rèn)為，春節(jié)前后，銀行的資金面并未完全寬松，因此，預(yù)計(jì)短期內(nèi)銀行下調(diào)房貸利率的可能性不大。

然而，看看實(shí)際一線的感受，認(rèn)為房貸利率并未松動(dòng)。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道采訪，對(duì)上海、合肥、南京等熱點(diǎn)城市的房貸政策進(jìn)行了調(diào)查，截至目前，四大行以及招商銀行(30.090,0.21,0.70%)在房貸利率上未發(fā)生變化，首套房上海地區(qū)扔執(zhí)行9.5折，且多位大行個(gè)貸經(jīng)理表示，基本無(wú)法給到9折。而南京和合肥等地區(qū)，首套房貸利率大多仍是上浮20%，少部分上浮15%-20%，二套房貸利率多數(shù)上浮25%以上。

也有媒體報(bào)道，近日走訪了滬上多家銀行發(fā)現(xiàn)，上海地區(qū)的首套房貸利率確實(shí)出現(xiàn)下調(diào)。在基準(zhǔn)利率(4.9%)上打95折即4.655%的銀行不在少數(shù)，還有不少銀行則是新增了這一優(yōu)惠。一位中信銀行(5.730,-0.04,-0.69%)的客戶經(jīng)理表示，目前銀行已經(jīng)執(zhí)行了95折優(yōu)惠政策，不過(guò)，需要進(jìn)行資質(zhì)審核。而江蘇銀行(6.350,-0.04,-0.63%)和中信銀行的95折首套房貸利率優(yōu)惠是近期才有的。

據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院不完全統(tǒng)計(jì)，上海地區(qū)新增加5家銀行首套最低可執(zhí)行95折優(yōu)惠，除工商銀行(5.560,-0.01,-0.18%)、農(nóng)業(yè)銀行(3.680,-0.01,-0.27%)、中國(guó)銀行(3.670,-0.01,-0.27%)、建設(shè)銀行(6.950,-0.02,-0.29%)、郵儲(chǔ)銀行之前就執(zhí)行首套95折利率外，江蘇銀行、中信銀行、招商銀行、交通銀行(6.130,0.00,0.00%)、上海農(nóng)商等5家銀行目前也執(zhí)行95折利率，目前上海地區(qū)可執(zhí)行95折優(yōu)惠的銀行數(shù)量增至10家，首套利率平均水平出現(xiàn)2019年首降。

開(kāi)年樓市成交量大跳水

春節(jié)前后部分城市進(jìn)入“休假模式”

事實(shí)上，現(xiàn)在很多購(gòu)房者都持觀望態(tài)度，沒(méi)有形成強(qiáng)烈的購(gòu)房預(yù)期，客戶處于比較冷靜的等待期。與此同時(shí)，伴隨著成交量的下降等情況發(fā)生，樓市冬天還在延續(xù)。

2019年1月份，40城累計(jì)成交面積同比增速曲線大幅跳水。據(jù)易居研究院監(jiān)測(cè)，2019年1月，40個(gè)典型城市新建商品住宅成交面積環(huán)比下降31%，同比下降14%。一線城市新建商品住宅成交面積環(huán)比下降36%，同比增長(zhǎng)19%;18個(gè)二線城市新建商品住宅成交面積環(huán)比下降30%，同比下降14%;18個(gè)三、四線城市新建商品住宅成交面積環(huán)比下降30%，同比下降21%。

有媒體報(bào)道稱，2019年開(kāi)年，由于春節(jié)假期，有幾個(gè)城市新建住宅出現(xiàn)網(wǎng)簽量為個(gè)位數(shù)情況。另外，返鄉(xiāng)置業(yè)熱度不再，導(dǎo)致三、四線城市新建住宅成交量同比和環(huán)比均快速下降。然而，過(guò)去兩年春節(jié)期間，三、四線城市樓市是成交主力。

比如某三四線城市房企人士表示，往年春節(jié)返鄉(xiāng)置業(yè)的成交量，大概占到全年的30%。今年很多項(xiàng)目降價(jià)了，銷售也沒(méi)什么起色。

另外，易居數(shù)據(jù)也顯示，1月份，30個(gè)重點(diǎn)城市整體成交2146萬(wàn)平方米，環(huán)比下跌31%，同比也有14%降幅，表現(xiàn)出淡市下購(gòu)房意愿不振的事實(shí)，主要在于2018年下半年起市場(chǎng)轉(zhuǎn)涼，觀望情緒愈加濃厚，購(gòu)買力不足后繼需求乏力，與此同時(shí)1月新增供應(yīng)嚴(yán)重不足也導(dǎo)致成交下滑。

一線城市成交197萬(wàn)平方米，環(huán)比銳減39%，同比增加17%，但較2018年月平均成交量仍有3%的不足，北上廣深4城成交絕對(duì)量仍低位徘徊。其中廣州高位回落，環(huán)比跌幅近六成;受極低基數(shù)影響，北京同比倍增，但成交量仍處低位。

二三線城市總體成交1949萬(wàn)平方米，環(huán)比下降30%，同比也有16%的下滑。分城市來(lái)看，環(huán)比僅沈陽(yáng)、西安成交面積高于上月;同比則僅昆明、福州、長(zhǎng)春、成都、蘇州、廈門(mén)、沈陽(yáng)、合肥、南寧9城好于去年。其余城市同環(huán)比均有不同程度的下跌，其中熱門(mén)城市如杭州、重慶同環(huán)比跌幅均超40%。

業(yè)內(nèi)人士分析，這種下降有偶發(fā)因素，也有市場(chǎng)邏輯。比如部分地區(qū)在去年12月銷售量集中釋放，跟年底沖刺銷售目標(biāo)有關(guān)，但今年初有臨近放假等因素，導(dǎo)致交易面積環(huán)比下滑。

有意思的是，中原地產(chǎn)的數(shù)據(jù)也顯示，從春節(jié)前一個(gè)星期開(kāi)始，一線城市、部分二線城市房地產(chǎn)市場(chǎng)銷售就進(jìn)入了“休假模式”。春節(jié)期間，一線、二線城市的網(wǎng)簽數(shù)據(jù)基本上暫時(shí)停止(北京、上海、廣州、深圳等城市大多只有個(gè)位數(shù)的網(wǎng)簽)，春節(jié)長(zhǎng)假房地產(chǎn)交易主要發(fā)生在三線、四線城市。

中指研究2月12日發(fā)布的數(shù)據(jù)也顯示，春節(jié)期間(2月4日-2月10日)受監(jiān)測(cè)的17個(gè)城市樓市成交面積環(huán)比下降92.2%;包括上海、廣州、蘇州、福州等17個(gè)城市住房銷售成交同環(huán)比均有所下降。但隨后，2月11日到2月17日，中指研究院的最新數(shù)據(jù)顯示，成交方面，主要城市成交量較節(jié)前減少71%，23個(gè)城市無(wú)成交，青島、福州成交量較大。

房企開(kāi)年銷售低迷

龍頭房企同比30%跌幅

再?gòu)姆科蟮慕嵌瓤?，開(kāi)年以來(lái)銷售低迷。中原地產(chǎn)數(shù)據(jù)顯示，截至2月13日，30家企業(yè)年內(nèi)銷售總計(jì)3189.4億元，同比2018年同期的3574.76億元，下調(diào)了11%。

同時(shí)，據(jù)克而瑞數(shù)據(jù)，1月市場(chǎng)成交出現(xiàn)了明顯的環(huán)比下滑。銷售TOP30房企合計(jì)操盤(pán)銷售金額3988.6億元，同比下降19.02%，權(quán)益銷售金額3365.6億元，同比下降13.40%。2月上旬的情況也沒(méi)有很大改觀。有分析認(rèn)為，主要因?yàn)?018年1月和12月銷售高基數(shù)效應(yīng)導(dǎo)致的同比環(huán)比走弱。

長(zhǎng)江證券(6.240,-0.11,-1.73%)報(bào)告則表示，三四線城市受棚改貨幣化安置放緩的影響，購(gòu)買力提前透支。返鄉(xiāng)置業(yè)退燒，疊加改善類等需求自然回落，導(dǎo)致房企在1月的銷售額有所下滑。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，“三巨頭”碧桂園、恒大、萬(wàn)科都出現(xiàn)了同比30%左右的跌幅，銷售降速明顯。萬(wàn)科公告顯示，今年1月的銷售金額為人民幣488.8億元，同比下降了28.21%;碧桂園僅公布了權(quán)益金額，為330.7億元，中原地產(chǎn)測(cè)算，碧桂園出現(xiàn)28.1%的同比跌幅;而恒大在1月拿下431.7億元，同比下降達(dá)32.9%。

但是，像華潤(rùn)置地、中海、保利等國(guó)企央企，表現(xiàn)突出。公告顯示，華潤(rùn)置地實(shí)現(xiàn)總合同銷售金額約人民幣163.9億元，按年增長(zhǎng)46.6%;保利則實(shí)現(xiàn)簽約金額335.91億元，同比增長(zhǎng)6.14%。

部分城市房?jī)r(jià)也在跌

除了房地產(chǎn)交易量下降，一些城市房?jī)r(jià)下降，但現(xiàn)在有所好轉(zhuǎn)。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，百城二手房均價(jià)今年連續(xù)第七周下跌。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心發(fā)布報(bào)告指出，2019年第7周百城二手住宅持續(xù)下行趨勢(shì)，但跌幅有較大程度的收窄，均價(jià)14811元/平方米，環(huán)比上周均價(jià)僅下跌0.02%，幾乎持平。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的市場(chǎng)探底下跌，當(dāng)前市場(chǎng)愈加穩(wěn)定。2019年第7周環(huán)比跌幅最大的城市是昆明，環(huán)比漲幅最大的城市是嘉興。

報(bào)告稱，分城市等級(jí)來(lái)看，各城市等級(jí)市場(chǎng)均有不同程度的好轉(zhuǎn)，一線、三四線城市跌幅持續(xù)收窄，二線城市止跌轉(zhuǎn)漲。市場(chǎng)的持續(xù)下行使得下跌空間逐漸減少，疊加春節(jié)假期的利好因素，市場(chǎng)下跌趨勢(shì)得到緩解。其中監(jiān)測(cè)二線城市二手住宅掛牌均價(jià)微漲0.01%;一線城市跌幅最大，環(huán)比上周下跌0.12%;監(jiān)測(cè)三四線城市均價(jià)微跌0.02%。

同策研究院總監(jiān)張宏偉認(rèn)為，即使利率下調(diào)，相對(duì)基準(zhǔn)利率來(lái)說(shuō)，也是上浮狀態(tài)。此外，對(duì)于一二線大城市來(lái)說(shuō)，房貸利率微調(diào)，背后依然是高房?jī)r(jià)的基調(diào)，對(duì)樓市的影響微不足道。只有房?jī)r(jià)真正下降，市場(chǎng)才會(huì)好轉(zhuǎn)。

樓市政策“以穩(wěn)為主”

多地放寬落戶政策

關(guān)于當(dāng)前的樓市政策，基金君了解到，仍然是以穩(wěn)為主。

前不久，上海表示將堅(jiān)持房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控目標(biāo)不動(dòng)搖、力度不放松、保持調(diào)控政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，堅(jiān)決遏制投資投機(jī)性購(gòu)房，著力穩(wěn)市場(chǎng)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期。深圳表示，2019年要做好穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)租金、穩(wěn)預(yù)期工作。2019年以來(lái)多省市已作出表態(tài)，整體調(diào)控以穩(wěn)為主。

值得注意的是，今年多地進(jìn)一步放寬落戶政策，人才爭(zhēng)奪持續(xù)升溫，也將對(duì)其房地產(chǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生影響。比如西安規(guī)定具有本科(含)以上學(xué)歷的人員落戶不再受年齡限制，全國(guó)高等院校在校學(xué)生均可遷入西安市落戶。常州規(guī)定繳納社保滿一年或者租賃房屋滿五年的，本人、配偶和未成年子女可以申請(qǐng)?jiān)诔Ｖ菔新鋺簟?林雪)

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