當前，經濟轉型持續(xù)升級、產業(yè)結構深入調整、實體企業(yè)金融需求日益增長，伴隨“構建普惠金融體系”的國家政策引導，具有“產融結合、脫虛向實”特征的供應鏈金融成為服務實體經濟的重要抓手，各家銀行紛紛發(fā)力，探索利用新科技解決企業(yè)融資痛點。

不僅中、農、工、建等國有大型銀行，平安銀行、光大銀行、招商銀行等股份制銀行，具有區(qū)位優(yōu)勢的上海銀行、浙商銀行等城商行也在積極入場。10月29日上海銀行舉辦發(fā)布會，正式推出“上行e鏈”在線供應鏈金融服務平臺。

上海銀行宣布，計劃到今年年底實現供應鏈金融信貸投放500億元，到2020年提高至1000億元。當日，上海銀行還與國藥控股、中鋁股份、中建材股份、京東金融、海爾集團簽署了共計550億元供應鏈金融的合作意向。

據《證券日報》記者獲悉，為加大對供應鏈產業(yè)的信貸支持，上海銀行將對供應鏈普惠口徑企業(yè)的考核和資源配置予以傾斜，對符合一定條件的中小企業(yè)貸款實行差異化不良容忍安排。

國家統計局日前公布的數據顯示，截至2017年年末，全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應收賬款余額達到13.48萬億元，比2016年增長8.5%。中泰證券預計，2020年我國供應鏈金融市場規(guī)模將達18.18萬億元。

針對中小企業(yè)融資的萬億級市場，此次上海銀行推出的“供應鏈金融助力普惠金融業(yè)務方案”，是以“上行e鏈”在線供應鏈金融服務平臺為核心。

在風控方面，上海銀行與核心企業(yè)數據共享，掌握供應鏈金融所需要的信息流、資金流和物流，從而形成閉環(huán)管理。其中，信息、數據保留在平臺內，由核心企業(yè)掌控，讓核心企業(yè)和中小企業(yè)不再有數據安全的顧慮。

上海銀行董事長金煜表示：“上海銀行從去年開始集中精力研究科技與公司業(yè)務的結合，重點研究線上供應鏈金融產品，通過將核心企業(yè)的信用注入產業(yè)鏈，實現為小企業(yè)增信，并通過金融科技，改善組織架構、業(yè)務處理流程，將供應鏈金融和普惠金融融合，努力探索破解小企業(yè)融資的難題。”

相較傳統的供應鏈金融，“上行e鏈”通過引入區(qū)塊鏈技術，實現核心企業(yè)信用的可拆分、可組合支付，從而將核心企業(yè)的信用延展到二級、三級、四級供應商，據此上游供應商可通過債權貼現獲取資金，使得服務客戶從核心客戶延展至多層級供應商。此外，圍繞核心企業(yè)全球產業(yè)鏈，與上海銀行股東桑坦德銀行共同在上行e鏈平臺上，提供完整的全球服務解決方案。

據上海銀行介紹，依托互聯網技術，進一步優(yōu)化業(yè)務流程，實現了從開戶、合同簽訂到放款的全業(yè)務流程線上化，并利用大數據技術，打造智能風控體系，減少人工的干預，實現批量獲客、審批和動態(tài)貸后管理，快速響應企業(yè)的融資需求。

目前，上海銀行在供應鏈金融方面，已為一大批知名企業(yè)集團的上下游提供了融資服務，幫助企業(yè)提高資金安全和運作效率。數據顯示，截至今年9月末，上海銀行供應鏈金融投放量較去年同期增長72.2%。

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