日前遼寧銀保監(jiān)局給百年人壽開(kāi)出12萬(wàn)元罰單，原因是存在欺騙投保人行為。今年以來(lái)百年人壽已經(jīng)多次因?yàn)槠垓_投保人被各地銀保監(jiān)局開(kāi)出罰單。

屢次因?yàn)槠垓_投保人被罰

根據(jù)遼寧銀保監(jiān)局處罰通告，百年人壽遼寧電話(huà)銷(xiāo)售中心存在以下違法行為：

2018年4月至2019年5月期間，百年人壽遼寧電話(huà)銷(xiāo)售中心網(wǎng)電創(chuàng)新業(yè)務(wù)項(xiàng)目部門(mén)銷(xiāo)售人員在開(kāi)展電話(huà)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中有10份保單存在欺騙投保人行為。

上述行為有證據(jù)材料為證：現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)、電話(huà)銷(xiāo)售錄音、銷(xiāo)售錄音文字說(shuō)明、相關(guān)人員調(diào)查筆錄等證明。上述行為違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條之規(guī)定。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十一條，決定對(duì)百年人壽處罰款人民幣12萬(wàn)元。

百年人壽遼寧電話(huà)銷(xiāo)售中心網(wǎng)電創(chuàng)新業(yè)務(wù)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人盧洋對(duì)上述違法行為直接負(fù)責(zé)，被罰款人民幣4萬(wàn)元。

就在不久之前，安徽銀保監(jiān)局對(duì)百年人壽安徽分公司開(kāi)出多張罰單，原因是欺騙投保人、保全業(yè)務(wù)資料不真實(shí)、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品未按要求完成回訪(fǎng)。結(jié)果百年人壽安徽分公司罰款16萬(wàn)元人民幣，安徽分公司總經(jīng)理朱友強(qiáng)負(fù)有直接管理責(zé)任被罰款2萬(wàn)元，銀保部副經(jīng)理張明對(duì)該公司欺騙投保人的違法違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任，被罰款1萬(wàn)元，銀保專(zhuān)管員張?jiān)舯惶幜P款1萬(wàn)元，運(yùn)營(yíng)部負(fù)責(zé)人陳瑩對(duì)該公司部分保全業(yè)務(wù)資料不真實(shí)、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品未按要求完成回訪(fǎng)的違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被罰款3萬(wàn)元。

江西銀保監(jiān)局今年2月對(duì)百年人壽贛州中心支公司存在欺騙投保人的違法違規(guī)行為罰款6萬(wàn)元。

百年人壽還曾忽悠老人投保，在進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦時(shí)有欺騙行為。在江蘇銀保監(jiān)局現(xiàn)場(chǎng)檢查調(diào)取的2018年1月1日至2019年6月30日，承保投保人年齡在60周歲以上所有34份保單的同步錄音錄像資料中，有16份保單存在錯(cuò)誤介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品重要內(nèi)容的情況，如將60周歲以上投保人享有的30天猶豫期權(quán)利介紹為15日，將躉交產(chǎn)品介紹為期繳產(chǎn)品等。

聚投訴網(wǎng)站上，針對(duì)百年人壽的投訴

第一大股東萬(wàn)達(dá)脫身未果

百年人壽2009年6月開(kāi)業(yè)，是東北地區(qū)首家中資壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。2014年，大連萬(wàn)達(dá)開(kāi)始進(jìn)入百年人壽股東名單，經(jīng)過(guò)不斷增持以及增資擴(kuò)股，最終持股9億股，成為百年人壽第一大股東，持股比例為11.55%。百年人壽也成為萬(wàn)達(dá)金融的重要組成部分。大連萬(wàn)達(dá)董事長(zhǎng)王健林鐵桿朋友孫喜雙的大連一方地產(chǎn)有限公司持有百年人壽8億股，與新光控股等6家機(jī)構(gòu)并列第二大股東。

百年人壽從2009年成立之后就持續(xù)虧損，直到大連萬(wàn)達(dá)進(jìn)入的第二年，也就是2015年開(kāi)始實(shí)現(xiàn)盈利，當(dāng)年凈利潤(rùn)為0.32億。

百年人壽成立之初主要的售賣(mài)險(xiǎn)種就是分紅壽險(xiǎn)，2014年，分紅壽險(xiǎn)在全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入中占比達(dá)到92.46%，保費(fèi)收入靠前的5款產(chǎn)品包括百年紅兩全保險(xiǎn)(分紅型)E 款、百年歲歲紅兩全保險(xiǎn)(分紅型)、百年紅六福兩全保險(xiǎn)(分紅型)A 款、百年富富有余年金保險(xiǎn)(分紅型)和百年富貴年金保險(xiǎn)(分紅型)。

2014年百年人壽主打產(chǎn)品

2015年百年人壽開(kāi)始發(fā)力傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，當(dāng)年傳統(tǒng)壽險(xiǎn)收入超過(guò)100億，達(dá)到104.87億，同比增長(zhǎng)了70倍。

2018年，王健林的萬(wàn)達(dá)商業(yè)帝國(guó)遭遇成立以來(lái)第一次重大危機(jī)，曾經(jīng)風(fēng)光無(wú)限的王健林從蟬聯(lián)國(guó)內(nèi)首富，淪為了負(fù)債千億的“首負(fù)”。為了還債，萬(wàn)達(dá)開(kāi)始拋售大量項(xiàng)目，而現(xiàn)金流“奶牛”百年人壽也在售賣(mài)名單上。

2018年12月17日，港股上市公司綠城中國(guó)公告稱(chēng)，公司與賣(mài)方簽訂股份轉(zhuǎn)讓協(xié)議，以現(xiàn)金27.18億元收購(gòu)百年人壽9億股股份，占其股份總數(shù)的11.55%。雖然綠城中國(guó)沒(méi)有披露賣(mài)方名字，不過(guò)根據(jù)其對(duì)賣(mài)方描述，正是大連萬(wàn)達(dá)。但是，萬(wàn)達(dá)甩賣(mài)百年人壽的計(jì)劃因?yàn)闆](méi)有得到監(jiān)管批準(zhǔn)，最終方案夭折。綠城中國(guó)2019年8月26日在港交所公告，子公司綠城房地產(chǎn)終止收購(gòu)萬(wàn)達(dá)手中的百年人壽9億股、占比11.55%的股份。

雖然綠城中國(guó)入主百年人壽的計(jì)劃夭折，但是另外一家地產(chǎn)商仍然對(duì)其情有獨(dú)鐘。2019年8月，百年人壽預(yù)披露了另一股東股權(quán)變動(dòng)事項(xiàng)。奧園集團(tuán)有限公司擬從大連城市建設(shè)集團(tuán)有限公司、大連乾豪坤實(shí)置業(yè)有限公司、大連國(guó)泰房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司3家百年人壽股東手中，合計(jì)收購(gòu)百年人壽10.8億股股份，對(duì)應(yīng)股比13.86%。但是，奧園集團(tuán)的方案監(jiān)管部門(mén)也沒(méi)有批準(zhǔn)。

到目前為止，萬(wàn)達(dá)仍然占據(jù)百年人壽第一大股東的身份。

償付能力逼近監(jiān)管紅線(xiàn)

萬(wàn)達(dá)入主之后，百年人壽規(guī)模迅速擴(kuò)大，2014年百年人壽總資產(chǎn)為188.78億，營(yíng)業(yè)收入為95.13億，到了2015年總資產(chǎn)達(dá)到361.91億，營(yíng)業(yè)收入184.95億，幾乎都接近翻番。2019年底，百年人壽總資產(chǎn)達(dá)到1272億，營(yíng)業(yè)收入也超過(guò)500億。

隨著業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，百年人壽的償付能力也快速下降，2018年，百年人壽綜合償付能力為100.15%，核心償付能力為87.57%，綜合償付能力逼近監(jiān)管不低于100%的紅線(xiàn)要求。

要提升償付能力，要么股東增資，要么發(fā)債。而在萬(wàn)達(dá)本身資金鏈繃緊的情況下，股東增資幾乎沒(méi)有可能。

2019年百年人壽在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行了規(guī)模為20億的10年期可贖回資本補(bǔ)充債券，以提高償付能力。2019年底，百年人壽償付能力略有提升，綜合償付能力為126.62%，核心償付能力為107.73%，但依然未擺脫困局。

今年一季度公布的數(shù)據(jù)顯示，百年人壽綜合償付能力再次降到106.77%。

2017第四季度，百年人壽風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為C類(lèi)，說(shuō)明被監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為其存在一定償付能力危機(jī)。今年一季度，百年人壽風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)仍然為C類(lèi)。

2019年底，中債資信將百年人壽評(píng)級(jí)展望調(diào)整為“列入負(fù)面信用觀(guān)察名單”，并在針對(duì)該公司的資本補(bǔ)充債券跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告中提到，由于股權(quán)變更事項(xiàng)進(jìn)展較慢，百年人壽未來(lái)增資面臨不確定性。

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